Aloittelevalle sijoittajalle päänvaivaa aiheuttaa miettiä, millaisilla kriteereillä sijoituskohteet tulisi valita. Pitäisikö sijoittaa rahastoihin vai osakkeisiin ja millaisia kriteereitä voisi hyödyntää osakkeiden valinnassa. Ja onko mahdollista hyödyntää valinnassa omia vahvuuksiaan.
Warren Buffet, eräs maailman menestyneimmistä sijoittajista, on sanonut: ”Ostan mielummin hyviä yrityksiä reilulla hinnalla kuin reiluja yrityksiä hyvillä hinnoilla.” Hän on luonut omaisuutensa tällä taktiikalla. Me tavalliset sijoittajat emme kaikki voi olla seuraavia Warren Buffetteja, mutta oikeanlaisen sijoitusstrategian avulla voimme parantaa tuottoa ja vähentää riskejä. Ja saamme selville, mihin ei missään nimessä pidä sijoittaa. Sijoita kuin guru ja poimi tästä artikkelista vinkit.
Osakemarkkinat tuottavat parhaiten
Perinteisesti osakkeet ovat tuottaneet parhaiten, niiden keskimääräinen vuosituotto on ollut pitkällä aikavälillä noin 7 prosenttia. Tuotto ja riski kulkevat useimmiten rinnakkain eikä käytännössä ole sellaisia sijoituskohteita, joissa olisi korkea tuotto ilman riskiä. Riskiä voi alentaa ainoastaan hajauttamalla niin että tuotto ei alene.
Osakesijoittaja on yrityksen omistaja ja mikäli yrityksellä menee huonosti, omistaja saattaa menettää sijoittamansa summan jopa kokonaan. Ja vastaavasti mikäli yrityksen tulos on voitollinen, se voi jakaa omistajilleen osinkoa. Myös yrityksen mahdollinen arvonnousu hyödyttää sen omistajaa. Nettikasinolla pelaavaa hyödyttää, kun tarjolla on ilmaiskierroksia ilman kierrätystä.
Osakesijoittajan kannattaa hajauttaa salkkuaan ja koota sinne pitkällä aikavälillä kymmenen yhtiön osakkeita. Kaikkia osakkeita ei siis tarvitse ostaa kerralla, vaan salkkua voi laajentaa vähitellen. Monet valitsevat salkkuun yhtiöitä, jotka ovat tunnettuja brändejä ja markkina-arvoltaan suuria. Valinnan voi tehdä myös erilaisilla perusteilla, kuten hyvät tuotteet tai palvelut, hyvä kasvusuunnitelma ja kasvumahdollisuudet, osinkotuotto sekä osaava johto. Kannattaa tarkistaa myös, kuinka velkaantunut yritys mahdollisesti on.
Aktiiviset ja passiiviset rahastot
Osakerahasto on kuin kori, johon on valmiiksi poimittu monen eri yhtiön osakkeita. Lisäksi on olemassa korko- ja osakemarkkinoille sijoittavia yhdistelmärahastoja sekä korkomarkkinoille sijoittavia rahastoja. Jotkin rahastot sijoittavat yhtiöihin, joilla on pieni hiilijalanjälki ja toiset kehittyvien maiden markkinoille. Kolmasrahasto saattaa sijoittaa kotimaisiin pörssiosakkeisiin. Rahastoesite ja avaintietoesite kertovat, mihin rahasto sijoittaa.
Aktiivirahastoilla salkunhoitaja päivittää salkkua valitsemalla osakkeita sijoitusstrategian mukaisesti. Passiivinen rahasto eli indeksirahasto sijoittaa automaattisesti eri osakkeisiin samassa suhteessa kuin mitä niiden osuus jostakin tietystä osakeindeksistä on.
Kannattaa verrata eri rahastoja ja niiden kuluja, sillä ei ole sanottua, että aktiivisen rahaston tuotot ovat suurempia. Useimmiten aktiivirahastojen kulut ovat suuremmat kuin indeksirahastojen.
Pörssinoteerattu rahasto eli ETF
ETF on sijoitusrahasto, jolla kauppaa käydään arvopaperipörssissä. ETF on hieman sama kuin perinteinen sijoitusrahasto, mutta näistä poiketen ETF:iä voidaan ostaa kansainvälisistä pörsseistä aivan kuin osakkeitakin. Monesti ETF:t ovat indeksiosuusrahastoja ja niiden sijoituksissa jäljitellään jotakin markkinaindeksiä mahdollisimman tarkasti. Tästä johtuen niiden kulut ovatkin huomattavasti matalammat kuin rahastojen. ETF:iin sijoittamalla saa laajan hajautuksen mahdollisimman kustannustehokkaasti.
Kryptovaluutat
Kryptovaluutat ovat virtuaalisia valuuttoja, eivätkä ne ole keskuspankkien takaamia, kuten esimerkiksi euro tai dollari. Keskuspankit eivät myöskään ole laskeneet niitä liikkeelle. Tunnetuimpia kryptovaluuttoja ovat Bitcoin sekä Ethereum. Lohkoketjuteknologia Bitcoinin taustalla mahdollistaa valuutan arvon itsenäisen muodostumisen. Sen takana ei myöskään ole mitään keskitettyä hallintoa, kuten Euroopan keskuspankki.
Kryptovaluuttojen arvonnousu perustuu niitä ostavien ja käyttävien ihmisten määrään. Sitä korkeammaksi hinta nousee kysynnän kasvettua, mitä suositumpi kryptovaluutta on kyseessä. Kryptovaluuttoihin sijoittamiseen sisältyy huomattavia riskejä, joita on vaikea arvioida.
Kryptovaluuttoihin sijoittava henkilö spekuloi jonkun toisen haluavan jossain vaiheessa ostavan kyseistä valuuttaa korkeammalla hinnalla kuin mitä hän itse on niistä maksanut. Osakesijoittaminen taas ei ole tällaista spekulatiivista sijoittamista, vaan osakkeen hinta kasvaa samaan tahtiin yhtiön tuloksen kanssa. Sitä enemmän osinkoa voidaan jakaa sijoittajille, mitä paremmin yrityksellä menee ja mitä enemmän voittoa se tekee.
Asuntosijoittaminen
Kaksi tekijää muodostaa asuntosijoituksen arvonnousun, vuokratuotto sekä itse asunnon arvonnousu. Osakesijoittamiseen verrattuna asuntojen arvonnousu on erittäin maltillista. Asuntosijoittamisessa korkeaan tuottoon pääseekin yleensä ottamalla huomattavan määrän velkaa. Nettikasinolla taas korkeisiin tuottoihin voi päästä hyödyntämällä ilmaiskierroksia ilman kierrätystä.
Tärkeää on myös että asunnolla on korkea käyttöaste eli siellä on vuokralainen koko ajan eikä väliin jää tyhjiä kuukausia. Riippumatta siitä, saadaanko asunnosta vuokratuloja vai ei, asuntosijoittamisesta tulee maksaa kulua yhtiövastikkeen ja lainan kulujen muodossa. Useimmiten piensijoittajalla ei ole mahdollista hankkia useita sijoitusasuntoja, joten hajautusta ei yleensä tapahdu kovinkaan paljoa. Sijoituksen myyminen voi kestää pidempään kuin on toivottavaa, joten likviditeettiriski on asuntosijoittamisessa suurempi verrattuna vaikkapa osakesijoituksiin.
